Представьте, что вас увольняют, или вам срочно нужно лечить зубы. Где взять деньги? Взять кредит? Или выбрать микрозаймы? Влезть в долги? Сложно планировать жизнь в таких условиях, если нет запаса. Финансовая подушка безопасности поможет спокойно пережить трудные времена.
Что такое финансовая подушка и зачем она нужна?
Финансовая подушка — это резервный фонд, который вы откладываете на случай неожиданных ситуаций, таких как потеря работы, болезнь, поломка автомобиля или срочные расходы.
Главная задача подушки безопасности — дать вам время на принятие решений в сложной ситуации. Если подушка есть, вам не нужно искать быстрые кредиты или соглашаться на низкооплачиваемую работу. У вас есть возможность спокойно обдумать, как действовать дальше.
Сколько денег нужно отложить?
Резерв должен покрывать 3-6 месяцев ваших ежемесячных расходов. Это сумма, которая позволяет вам прожить без дохода в течение нескольких месяцев.
Пример расчёта:
- Средние ежемесячные расходы — 70 000 ₽.
- Резерв: 3 месяца × 70 000 ₽ = 210 000 ₽.
Для нестабильного дохода (например, фриланс, самозанятые) стоит откладывать ещё больше — 6–12 месяцев.
Куда хранить финансовую подушку?
Главное — удобство и безопасность. Подушка должна быть доступной и храниться там, где её легко снять в экстренной ситуации.
Подходящие места:
- Банковский счёт с возможностью быстрого снятия (например, сберегательный вклад с частичным снятием).
- Гос. облигации (ОФЗ-ПД) — на случай, если вы хотите вложить деньги с минимальным риском.
- Обезличенные металлические счета (ОМС) — если хотите защититься от инфляции.
Не подходит:
- Акции и криптовалюты — они нестабильны.
- Инвестиции в бизнес — слишком долго и рискованно.
- Наличные — инфляция съедает их ценность.
Как быстро создать резервный фонд?
Создавать подушку — это не подвиг, а привычка. Начать можно с малого — например, откладывать 1 000 ₽ в неделю. За год накапливается 52 000 ₽.
Как начать:
- Понимание расходов. Записывайте все траты хотя бы месяц.
- Поставьте цель. Например, 300 000 ₽ — это 6 месяцев жизни без дохода.
- Создайте отдельный счёт. Не смешивайте резерв с обычными расходами.
- Автоматизация. Переводите 10–20% от дохода в резерв.
- Продажа ненужного. Продавайте вещи, которые не используете — и добавляйте деньги в подушку.
Ошибки при создании финансовой подушки
- Инвестиции вместо подушки. Подушка должна быть ликвидной и стабильной.
- Держать всё в наличных. Наличные теряют свою ценность из-за инфляции.
- Использовать подушку для отпуска. Она только на экстренные случаи.
- Не пополнять после использования. Если пришлось использовать резерв, начните пополнять его снова.
Как подушка делает жизнь спокойнее
С подушкой безопасности вы можете быть уверены, что в случае потери работы или других экстренных ситуаций вам не придётся искать кредиты или соглашаться на невыгодные условия. Это помогает снизить стресс и принимать обдуманные решения.
Запомнить:
- Финансовая подушка — это резерв для экстренных ситуаций.
- Рекомендуемый размер — 3–6 месяцев расходов.
- Храните деньги в надёжном и ликвидном месте.
- Начинайте с малого, главное — регулярность.
- Не используйте подушку для неотложных нужд или инвестиций.